ИПОТЕЧНЫЙ РЫНОК НЕДОСТУПЕН НАСЕЛЕНИЮ АЗЕРБАЙДЖАНА
Даже высокооплачиваемым работникам нефтяных компаний будет трудно получить заем.
ИПОТЕЧНЫЙ РЫНОК НЕДОСТУПЕН НАСЕЛЕНИЮ АЗЕРБАЙДЖАНА
Даже высокооплачиваемым работникам нефтяных компаний будет трудно получить заем.
32-летний житель Баку Акиф Сулейманов уже давно мечтает приобрести собственную квартиру. Он женат уже пять лет и снимает однокомнатную квартиру в окрестностях столицы Азербайджана Баку с женой и двухлетним сыном.
Акиф возлагал большие надежды на новый закон, который предусматривал создание ипотечного рынка впервые в истории Азербайджана. К сожалению, несмотря на то, что он работает менеджером в одной из многих нефтяных фирм этой прикаспийской страны, богатой нефтью, и получает 350 долларов ежемесячно (хорошая зарплата по местным стандартам), получить заем он не смог.
В конечном счете он не смог купить даже простую однокомнатную квартиру за 20 тысяч долларов на окраине Баку.
«Несмотря на то, что моя зарплата больше чем в два раза превышает среднюю зарплату в Азербайджане, в банках мне отказали, так как половина моей зарплаты не покрывает обязательные ежемесячные выплаты по кредиту», - говорит Сулейманов.
«Ежемесячно на аренду квартиры уходит 100 долларов, - продолжил он. - Я думал, что смогу купить квартиру, взяв ипотечный кредит, но оказалось, что это по карману только богатым».
Многие в стране не могут воспользоваться новым законом по ипотечным кредитам.
Милли Меджлис, парламент Азербайджана впервые рассмотрел этот закон, представленный Ассоциацией банков страны, в 2003 году. Закон был отвергнут несколько раз и принят лишь в апреле прошлого года после продолжительных дебатов. Первые выплаты были осуществлены 1 марта 2006 года.
Согласно закону, 15 национальных банков имеют право выдавать кредиты сроком с трех до 15 лет. Максимальная сумма не должна превышать 30 тысяч манатов (около 32500 долларов).
Гражданин Азербайджана должен выплатить 30 процентов стоимости жилья, а остальные 70 процентов покрываются банком. Процентные ставки относительно высокие - 12 процентов. Если заемщик не сможет выплатить всю сумму кредита за 15 лет, имущество переходит во владение банка.
Глава юридического департамента Национального банка Азербайджана Рена Меликова в интервью одному из местных агентств отметила, что жилье, переданное во владение банка, будет выставлено на аукцион, а разница между ценой продажи и задолженностью перед банком будет оставаться у заемщика.
В помощь по созданию национального ипотечного рынка кабинет министров страны создал ипотечный фонд в 25 миллионов манатов (около 28 миллионов долларов), из которого банки могут брать средства.
Специалисты, однако, отмечают множество упущений в новом законе. В первую очередь следует отметить тот факт, что объем национального ипотечного фонда не покрывает даже двух процентов рынка недвижимости страны.
Али Масимов, независимый эксперт по экономике и депутат парламента, который раньше был тесно связан с оппозиционным «Народным фронтом», говорит, что условия выдачи ипотечных кредитов тяжелые, что делает их недоступными для среднего жителя Азербайджана.
«Для того, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, необходимо иметь зарплату не менее 500 долларов в месяц, - говорит Масимов. - А это значит, что ипотечные кредиты не будут доступны большинству населения».
Масимов также отметил, что большая часть экономики Азербайджана является теневой. Следовательно, многие из тех, кто реально в состоянии выплатить проценты, также не смогут получать кредиты.
«Достаточно много людей, ежемесячный доход которых превышает 1000 долларов. Но большая часть этого дохода они скрывают от налоговых служб, - сказал он. - Так что, они тоже не будут иметь возможность получить ипотечный кредит».
Экономист Академии наук Азербайджана Аллахяр Мурадов говорит, что общая сумма, которую граждане должны будут выплатить банку, чуть ли не в два раза превышает реальную стоимость имущества.
Он также утверждает, что получение ипотечных кредитов будет очень проблематичным даже для работников ведущих азербайджанских нефтяных компаний, получающих самые высокие зарплаты по стране.
«Они обычно заключают контракты на 1, 3 или 5 лет, - заявил IWPR Мурадов. - Несмотря на их высокие зарплаты, ограниченный срок ставит решение банка под сомнение».
Мурадов также считает, что предельная верхняя сумма кредита в 30 тысяч манатов является мизерной для Баку, где в центре города один квадратный метр жилой площади стоит от 1.5 до 2 тысяч долларов.
При этом в ипотечных кредитах в первую очередь нуждаются именно жители Баку, так как более 40 процентов населения Азербайджана проживает в столице и ее окрестностях.
Мурадов говорит, что за последние годы население Баку бурно растет, и «десятки, если не сотни тысяч человек» живут в арендованных жилищах.
Несмотря на это, Масимов надеется на то, что банки постепенно начнут улучшать условия.
«В Азербайджане условия ипотечного кредита довольно тяжелые по сравнению с многими странами мира, - сказал он. - Например, в Турции надбавка банка составляет всего 5 процентов, тогда как у нас 12».
«В начале программы ипотеки в России всего 5 процентов населения могли ею пользоваться. Потом началось применение льгот».
Однако правительство отстаивает свою позицию. Президент ипотечного фонда Фуад Мамедов недавно заявил журналистам, что ипотека не является благотворительным проектом по обеспечению бездомных жилищем.
Некоторые эксперты указывают на то, что желающие купить жилье в соседних странах, например, в Грузии, готовы согласиться на условия, аналогичные с предлагаемыми в Азербайджане.
Тем временем, Акиф Сулейманов размышляет о том, чтобы купить квартиру в кредит у самих строительных компаний, хотя и здесь есть свои отрицательные стороны.
Он говорит, что срок выплаты - очень короткий, всего три года, а процентная ставка строительных компаний даже выше чем в банках - 17 процентов.
Но, как говорит Сулейманов, «для этого не надо быть зарегистрированным налогоплательщиком и собирать большое количество документов».
А что если не оправдает и этот способ? «Похоже, что до конца жизни мы обречены жить в чужих квартирах», - говорит он.
Шахла Абусаттар, независимый журналист, Баку.
Акиф возлагал большие надежды на новый закон, который предусматривал создание ипотечного рынка впервые в истории Азербайджана. К сожалению, несмотря на то, что он работает менеджером в одной из многих нефтяных фирм этой прикаспийской страны, богатой нефтью, и получает 350 долларов ежемесячно (хорошая зарплата по местным стандартам), получить заем он не смог.
В конечном счете он не смог купить даже простую однокомнатную квартиру за 20 тысяч долларов на окраине Баку.
«Несмотря на то, что моя зарплата больше чем в два раза превышает среднюю зарплату в Азербайджане, в банках мне отказали, так как половина моей зарплаты не покрывает обязательные ежемесячные выплаты по кредиту», - говорит Сулейманов.
«Ежемесячно на аренду квартиры уходит 100 долларов, - продолжил он. - Я думал, что смогу купить квартиру, взяв ипотечный кредит, но оказалось, что это по карману только богатым».
Многие в стране не могут воспользоваться новым законом по ипотечным кредитам.
Милли Меджлис, парламент Азербайджана впервые рассмотрел этот закон, представленный Ассоциацией банков страны, в 2003 году. Закон был отвергнут несколько раз и принят лишь в апреле прошлого года после продолжительных дебатов. Первые выплаты были осуществлены 1 марта 2006 года.
Согласно закону, 15 национальных банков имеют право выдавать кредиты сроком с трех до 15 лет. Максимальная сумма не должна превышать 30 тысяч манатов (около 32500 долларов).
Гражданин Азербайджана должен выплатить 30 процентов стоимости жилья, а остальные 70 процентов покрываются банком. Процентные ставки относительно высокие - 12 процентов. Если заемщик не сможет выплатить всю сумму кредита за 15 лет, имущество переходит во владение банка.
Глава юридического департамента Национального банка Азербайджана Рена Меликова в интервью одному из местных агентств отметила, что жилье, переданное во владение банка, будет выставлено на аукцион, а разница между ценой продажи и задолженностью перед банком будет оставаться у заемщика.
В помощь по созданию национального ипотечного рынка кабинет министров страны создал ипотечный фонд в 25 миллионов манатов (около 28 миллионов долларов), из которого банки могут брать средства.
Специалисты, однако, отмечают множество упущений в новом законе. В первую очередь следует отметить тот факт, что объем национального ипотечного фонда не покрывает даже двух процентов рынка недвижимости страны.
Али Масимов, независимый эксперт по экономике и депутат парламента, который раньше был тесно связан с оппозиционным «Народным фронтом», говорит, что условия выдачи ипотечных кредитов тяжелые, что делает их недоступными для среднего жителя Азербайджана.
«Для того, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, необходимо иметь зарплату не менее 500 долларов в месяц, - говорит Масимов. - А это значит, что ипотечные кредиты не будут доступны большинству населения».
Масимов также отметил, что большая часть экономики Азербайджана является теневой. Следовательно, многие из тех, кто реально в состоянии выплатить проценты, также не смогут получать кредиты.
«Достаточно много людей, ежемесячный доход которых превышает 1000 долларов. Но большая часть этого дохода они скрывают от налоговых служб, - сказал он. - Так что, они тоже не будут иметь возможность получить ипотечный кредит».
Экономист Академии наук Азербайджана Аллахяр Мурадов говорит, что общая сумма, которую граждане должны будут выплатить банку, чуть ли не в два раза превышает реальную стоимость имущества.
Он также утверждает, что получение ипотечных кредитов будет очень проблематичным даже для работников ведущих азербайджанских нефтяных компаний, получающих самые высокие зарплаты по стране.
«Они обычно заключают контракты на 1, 3 или 5 лет, - заявил IWPR Мурадов. - Несмотря на их высокие зарплаты, ограниченный срок ставит решение банка под сомнение».
Мурадов также считает, что предельная верхняя сумма кредита в 30 тысяч манатов является мизерной для Баку, где в центре города один квадратный метр жилой площади стоит от 1.5 до 2 тысяч долларов.
При этом в ипотечных кредитах в первую очередь нуждаются именно жители Баку, так как более 40 процентов населения Азербайджана проживает в столице и ее окрестностях.
Мурадов говорит, что за последние годы население Баку бурно растет, и «десятки, если не сотни тысяч человек» живут в арендованных жилищах.
Несмотря на это, Масимов надеется на то, что банки постепенно начнут улучшать условия.
«В Азербайджане условия ипотечного кредита довольно тяжелые по сравнению с многими странами мира, - сказал он. - Например, в Турции надбавка банка составляет всего 5 процентов, тогда как у нас 12».
«В начале программы ипотеки в России всего 5 процентов населения могли ею пользоваться. Потом началось применение льгот».
Однако правительство отстаивает свою позицию. Президент ипотечного фонда Фуад Мамедов недавно заявил журналистам, что ипотека не является благотворительным проектом по обеспечению бездомных жилищем.
Некоторые эксперты указывают на то, что желающие купить жилье в соседних странах, например, в Грузии, готовы согласиться на условия, аналогичные с предлагаемыми в Азербайджане.
Тем временем, Акиф Сулейманов размышляет о том, чтобы купить квартиру в кредит у самих строительных компаний, хотя и здесь есть свои отрицательные стороны.
Он говорит, что срок выплаты - очень короткий, всего три года, а процентная ставка строительных компаний даже выше чем в банках - 17 процентов.
Но, как говорит Сулейманов, «для этого не надо быть зарегистрированным налогоплательщиком и собирать большое количество документов».
А что если не оправдает и этот способ? «Похоже, что до конца жизни мы обречены жить в чужих квартирах», - говорит он.
Шахла Абусаттар, независимый журналист, Баку.
